Confronta la rata attuale con quella della nuova offerta e scopri risparmio mensile, pareggio e risparmio totale.
Questo strumento confronta due mutui con lo stesso capitale residuo e la stessa durata residua, uno al tasso attuale e uno al tasso della nuova offerta. La rata è calcolata con la formula dell'ammortamento alla francese: rata = capitale × i / (1 − (1 + i)^−n), dove i è il tasso mensile (tasso annuo diviso 12) e n il numero di rate rimaste.
Come usarlo. Inserisci il capitale che devi ancora restituire (lo trovi nell'ultimo piano di ammortamento o nel conteggio estintivo), il tasso nominale annuo del tuo mutuo, il tasso della nuova offerta, gli anni residui e gli eventuali costi una tantum. Nella surroga pura la legge esclude commissioni, penali e spese a carico del cliente, quindi puoi lasciare zero o inserire solo costi che sai di dover sostenere, per esempio certificati o consulenze.
Esempio illustrativo. Con 140.000 euro residui, 22 anni rimasti, tasso attuale 4,20% e nuovo tasso 2,90%, la rata passa da circa 813,37 a circa 717,96 euro: risparmio di circa 95,41 euro al mese e circa 25.190 euro sull'intera durata, al netto di 400 euro di costi. Il pareggio arriva dopo poco più di quattro mesi.
Limiti. Il calcolo assume tassi costanti: per un mutuo variabile il risultato cambia con l'Euribor. Non include polizze, spese di incasso rata o conto corrente obbligatorio, che vanno sommati nei costi se differiscono tra le offerte. Il risultato è una stima: il dato vincolante è nel PIES della banca.
Calcolatori e confronto prodotti
Metodo passo passo per calcolare la convenienza della surroga: rata attuale e nuova, risparmio mensile e totale, punto di pareggio e quando la differenza di tasso è troppo piccola.
Tassi e costi totali
Come confrontare le offerte di surroga del mutuo: tasso, TAEG, costi accessori, tipo di tasso e tempi. Un metodo in sei passaggi per decidere con i numeri.
